Financial Options for Your Farm: Farm Service Agency (FSA) Loans

Versión en español a continuación.

Access to affordable financing is one of the biggest barriers organic and transitioning farmers face. Whether you’re looking to buy land, cover certification costs, or simply keep your operation running through a tough season, knowing where to turn for capital can make all the difference. 

The USDA’s Farm Service Agency (FSA) offers a range of low-interest loan programs designed for farmers like you and can help you secure better rates through a commercial lender. Unfortunately, many of these programs go underutilized simply because farmers don’t know they exist. Let’s fix that. If you’re just starting out or looking to grow your farm, there’s likely an FSA loan designed for your situation.

Which FSA loan is right for me? 

The FSA offers various loan types tailored to specific farming operations, circumstances, and experiences. Read through the list below to find an FSA loan that best suits your needs. You can also use FSA’s free Loan Assistance Tool. 

Operating Loans.

Short-term financing for the everyday costs of starting, maintaining, and strengthening a farm or ranch.

• Uses: Purchasing essential items like livestock, poultry, farm equipment, feed, seed, fuel, farm chemicals, insurance, and other operating expenses; Covering costs related to minor improvements, family living expenses, and refinancing certain debts; Covering certification costs, approved organic inputs, and the cash flow gaps during the transition period for USDA-certified or transitioning organic producers. 
• Can be issued directly from FSA, or FSA can guarantee a loan from a commercial lender for a larger line of credit.
  • Maximum loan amount: $400,000.

Farm Ownership Loans.

Long-term financing to buy, expand, or improve a farm or ranch.

• Uses: Regular loans, joint financing, or down payment options for purchasing land, essential farm improvements, or soil and water conservation and protection.
• Can be issued directly from FSA, or FSA can guarantee a loan from a commercial lender for a larger line of credit.
  • Maximum loan amount: $600,000 ($300,150 for Beginning Farmer Down Payment).

Climate-Smart Agriculture Farm Loans.

Financing specifically for organic-aligned practices and equipment that reduce environmental impact. Site under review as of 5/20/2025.

• Uses: Investing in climate-smart practices and equipment, like the establishment of rotational grazing systems, precision agriculture equipment, or machinery for conversion to no-till residue management.
• Can be issued directly from FSA, or FSA can guarantee a loan from a commercial lender for a larger line of credit. Loan amounts:
  • Direct Farm Ownership Loans: Up to $600,000.
  • Direct Operating Loans: Up to $400,000.
  • Guaranteed Loans: Up to $1,825,000.
  • Microloans: Up to $50,000. 

Emergency Loans.

Loans to aid farmers who have been impacted by a federally declared natural disaster or national emergency.

• Uses: Restoring/replacing property, reorganizing a family farm; Refinancing non-real estate debts; Assisting with production costs or family living expenses.
• Direct loans through FSA.
  • Maximum loan amount: $500,000, but the amount a loan applicant may receive is limited to the actual production or physical loss caused by the disaster.

Youth Loans.

Small loans for young people (14–20 years old) for projects in connection with 4-H clubs, FFA, Tribal youth groups, or similar agricultural youth organizations. 

• Uses: Purchasing livestock, seed, equipment, supplies, or paying operating expenses for the project.
• Maximum loan amount: $10,000

Operating and Farm Ownership Loans for Beginning Farmers and Ranchers.

Loans with more favorable terms specifically for farmers new to the industry. To see if you qualify as a beginner farmer or rancher, read the definition here. 

Direct Farm Ownership Down Payment Loan

• Uses: Covering a down payment on a farm for beginning farmers who can’t finance the full purchase alone.
• Can be issued directly from FSA, or FSA can guarantee a loan from a commercial lender for a larger line of credit.
  • Maximum Loan Amount for a “regular” Direct Farm Ownership loan: $600,000. 
  • Maximum Loan Amount for a Joint Financing or Participation Farm Ownership: $600,000.
  • Maximum Loan Amount for a Direct Farm Ownership Down Payment loan amount works differently. The maximum loan amount under this loan program will not exceed 45 percent of whichever is the lesser amount of:
    • the purchase price;
    • the appraised value of the farm being purchased; or
    • $667,000.

Indian Land Acquisition Program.

For federally recognized Indigenous farmers and tribal members looking to purchase land within their reservation boundaries for agricultural use. 

• Maximum Loan Amount: No specified maximum loan amount; the amount is based on the tribe’s financial needs and repayment ability.

Highly Fractionated Indian Land Loan Program (HFIL).

For tribal members and entities looking to purchase or consolidate reservation land for agricultural use. 

• Uses: Purchasing fractionated land with the intention to reduce fragmentation and promote more effective land management, agricultural productivity, and economic development within tribal areas.
• Maximum Loan Amount: $500,000 per applicant.

Microloans.

Microloans are for small, beginning farmers, niche, and non-traditional farm operations that may not qualify for or need a full FSA loan. There are two types of microloans: 

• Operating Microloans

• • Uses: Essential tools; Fencing and trellising; Hoop houses; Bees and bee equipment; Milking and pasteurization equipment; Maple sugar shack and processing equipment; Livestock, seed, fertilizer, utilities, land rents, family living expenses, and other materials essential to the operation; Irrigation; GAP (Good Agricultural Practices), GHP (Good Handling Practices), and Organic certification costs; Marketing and distribution costs, including those associated with selling through Farmers’ Markets and Community Supported Agriculture operations; Pay for qualifying OSHA compliance standards (Federal or State)
  • Maximum Loan Amount: Operating Microloans provide up to $50,000 per loan.

• Direct Farm Ownership Microloan

• • Uses: Making a down payment on a farm; Building, repairing, or improving farm buildings, service buildings, farm dwellings; soil and water conservation projects. May also be used as a Downpayment Farm Ownership Loan or in Joint Financing.
  • Maximum Loan Amount $50,000, which includes any possible outstanding FSA Direct Operating or Farm Ownership unpaid principal loan balances. A loan applicant may have a Guaranteed Operating loan, Farm Ownership loan or Emergency loan and still qualify for a Microloan.

All of this information is summarized in a printable, downloadable PDF below, available in English and Spanish.

How to Apply for an FSA Loan

Step 1. Find your local FSA office.

All FSA loans, whether direct or guaranteed, are processed through your local FSA county office. Find your local office here.

Step 2. Schedule a meeting.

Call or visit your local office to discuss which loan types fit your situation. Bring any records you have about your farm operation, finances, and land. 

Here are some questions to consider: 

• I’m interested in [loan type]. What do I need to bring to get started on an application?
• Am I eligible for any loans with more favorable terms as a beginning, socially disadvantaged, or veteran farmer?
• Can I apply for more than one loan type at the same time?
• What is the repayment timeline for this loan?
• Is funding currently available, and is there a better time of year to apply?

Step 3. Create a business plan. 

If you’re applying for a direct FSA loan or a commercial loan guaranteed by FSA, you’ll need a business plan. This doesn’t have to be intimidating! A farm business plan is essentially a clear picture of your operation, goals, and finances. FSA wants to see that you’ve thought through how your farm works and how you’ll repay the loan. 

Your detailed business plan should cover:

• Your mission, vision, and goals for your farm or ranch.
• Your current assets (property or investments you own) and liabilities (debts, loans, or payments you owe).
• What your operation will produce, and how and where you will market and sell your products.
  • This is sometimes referred to as a marketing plan.
• Whether the amount of income your operation will generate will be enough to pay your business and family living expenses.
• For organic and transitioning producers, it’s worth being specific about your certification status or timeline, your expected transition costs, and how your marketing strategy accounts for the organic price premium.

FSA provides a step-by-step business plan builder to help you get started.

Step 4. Gather your documents.

Your loan officer will tell you exactly what’s needed, but commonly required documents include:

• Government-issued ID.
• Tax returns (typically 3 years).
• Farm financial statements or records.
• Proof of land ownership or lease agreement.
• Business plan.
• Organic certification or transition plan, if applicable.

Step 5. Submit your application.

Applications can be submitted directly through FSA or, for guaranteed loans, through a commercial lender. Your loan officer will guide you through this.

• Apply directly with FSA

• Apply with a commercial lender guaranteed by FSA

Step 6. Follow up.

Processing times vary by loan type. Stay in contact with your loan officer and respond quickly to any requests for additional information.

All of this information is summarized in a printable, downloadable PDF below, available in English and Spanish.

El acceso a financiamiento asequible es una de las mayores barreras a las que se enfrentan los agricultores orgánicos y en transición. Ya sea que busque comprar terrenos, cubrir los costos de certificación o simplemente mantener su operación en funcionamiento durante una temporada difícil, saber a dónde acudir para obtener capital puede marcar la diferencia. 

La Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA  ofrece una variedad de programas de préstamos a bajo interés diseñados para agricultores como usted y puede ayudarle a conseguir mejores condiciones de financiamiento a través de un prestamista comercial.  Desafortunadamente, muchos de estos programas se usan poco simplemente porque los agricultores no saben que existen. Vamos a ayudar a cambiar eso. Si acaba de empezar o quiere hacer crecer su granja, probablemente haya un préstamo FSA diseñado para su situación.

¿Qué préstamo FSA es el adecuado para mí? 

La FSA ofrece diversos tipos de préstamos adaptados a operaciones agrícolas específicas, circunstancias y experiencias. Lea la lista a continuación para encontrar el préstamo FSA que mejor se adapte a sus necesidades. También puedes utilizar gratuitamente la herramienta de asistencia para préstamos de FSA. 

Préstamos operativos. (Operating Loans)

Financiamiento a corto plazo para los costos diarios de iniciar, mantener y fortalecer una granja o rancho.

• Usos: Compra de artículos esenciales como ganado, aves, maquinaria agrícola, alimentos para animales, semillas, combustible, productos químicos agrícolas, seguros y otros gastos operativos; Cubrir costes relacionados con mejoras menores, gastos familiares y refinanciamiento de ciertas deudas; Cubrir los costos de certificación, insumos orgánicos aprobados y las carencias de flujo de caja durante el periodo de transición para productores orgánicos certificados o en transición por el USDA. 
• Puede emitirse directamente desde FSA, o FSA puede garantizar un préstamo de un prestamista comercial para una línea de crédito mayor.
  • Monto máximo del préstamo: 400.000 dólares.

Préstamos para propiedad agrícola. (Farm Ownership Loans)

Financiamiento a largo plazo para comprar, ampliar o mejorar una granja o rancho.

• Usos: Préstamos regulares, financiamiento conjunto u opciones de pago inicial (down payment) para la compra de tierras, mejoras agrícolas esenciales o conservación y protección del suelo y el agua.
• Puede emitirse directamente desde FSA, o FSA puede garantizar un préstamo de un prestamista comercial para una línea de crédito mayor.
  • Importe máximo del préstamo: 600.000 $ (300.150 $ para el pago inicial de agricultores que están iniciando).

Préstamos agrícolas para agricultura inteligente y climática. (Climate-Smart Agriculture Farm Loans)

Financiamiento específico para prácticas y equipos alineados con lo orgánico que reduzcan el impacto medioambiental. La información sobre este programa estaba en revisión al 20 de mayo de 2025.

• Usos: Invertir en prácticas inteligentes para el clima y equipos, como el establecimiento de sistemas de pastoreo rotativo, equipos de agricultura de precisión o maquinaria para sistemas de cultivo con labranza reducida o sin labranza (no-till).
• Puede emitirse directamente desde FSA, o FSA puede garantizar un préstamo de un prestamista comercial para una línea de crédito mayor. 

Montos de los préstamos: 

• Préstamos directos de propiedad agrícola: hasta 600.000 dólares.
• Préstamos directos operativos: hasta 400.000 dólares.
• Préstamos garantizados: hasta $1,825,000.
• Microcréditos: hasta 50.000 dólares. 

Préstamos de emergencia. (Emergency loans)

Préstamos para ayudar a agricultores que han sido afectados por un desastre natural declarado a nivel federal o una emergencia nacional.

• Usos: Restauración/reemplazo de propiedades, reorganización de una granja familiar; Refinanciamiento de deudas no inmobiliarias; Ayudar con los costos de producción o los gastos familiares.
• Préstamos directos a través de FSA.
  • Importe máximo del préstamo: 500.000 $, aunque la cantidad que puede recibir un solicitante está limitada a las pérdidas reales de producción o daños físicos causados por el desastre.

Préstamos para jóvenes. (youth loans)

Pequeños préstamos para jóvenes (14–20 años) para proyectos relacionados con clubes 4-H, FFA, grupos juveniles tribales u organizaciones juveniles agrícolas similares. 

• Usos: Compra de ganado, semillas, equipos, suministros o el pago de los gastos operativos del proyecto.
• Cantidad máxima del préstamo: $10.000
  
  • Préstamos de explotación y propiedad agrícola para agricultores y ganaderos nuevos. (Operating and Farm Ownership Loans for Beginning Farmers and Ranchers.) Préstamos con condiciones más favorables específicamente para agricultores nuevos en la industria. Para ver si calificas como agricultor o ganadero nuevo, lea la definición aquí. 

Préstamo de Pago Inicial por Propiedad Directa de Operaciones Agrícolas

• Usos: Cubrir un pago inicial en una granja para agricultores nuevos que no pueden financiar la compra completa por sí solos.
• Puede emitirse directamente desde FSA, o FSA puede garantizar un préstamo de un prestamista comercial para una línea de crédito mayor.
  • Monto máximo del préstamo para un préstamo “regular” de propiedad directa agrícola: 600.000 dólares. 
  • Cantidad máxima del préstamo para una propiedad agrícola de financiamiento conjunto o participación: 600.000 dólares.
  • Monto máximo del préstamo para un préstamo de propiedad directa de una granja con pago inicial funciona de forma diferente. La cantidad máxima del préstamo bajo este programa no superará el 45 por ciento de la cantidad menor de:
    • el precio de compra;
    • el valor tasado de la granja que se estaba adquiriendo; o
    • $667.000.

Programa de Adquisición de Tierras Indígenas. (Indian Land Acquisition Program)

Para agricultores indígenas reconocidos a nivel federal y miembros tribales que buscan comprar tierras dentro de los límites de su reserva para uso agrícola. 

• Cantidad máxima del préstamo: No se especifica una cantidad máxima del préstamo; La cantidad se basa en las necesidades financieras y la capacidad de pago de la tribu.

Programa de Préstamos para Tierras Indias (HFIL) altamente fraccionadas.

Para miembros y entidades tribales que buscan comprar o consolidar tierras de la reserva para uso agrícola. 

• Usos: Compra de tierras fraccionadas con la intención de reducir la fragmentación y promover una gestión más eficaz de la tierra, productividad agrícola y desarrollo económico dentro de las áreas tribales.
• Monto máximo del préstamo: $500.000 por solicitante.

Microcréditos. (Microloans)

Los microcréditos son para pequeños agricultores nuevos, operaciones agrícolas especializadas y no tradicionales que pueden no calificar o necesitar un préstamo FSA completo. Existen dos tipos de microcréditos: 

• Microcréditos operativos

• • Usos: Compra de herramientas esenciales; instalación de cercas y sistemas de espaldera; construcción o adquisición de invernaderos tipo túnel (hoop houses); compra de abejas y equipo apícola; adquisición de equipos de ordeño y pasteurización; construcción, equipamiento y procesamiento relacionados con la producción de jarabe de arce; compra de ganado, semillas, fertilizantes y otros materiales esenciales para la operación agrícola; pago de servicios públicos, arrendamiento de tierras y gastos básicos de manutención familiar; instalación o mejora de sistemas de riego; pago de los costos de certificación GAP (Buenas Prácticas Agrícolas), GHP (Buenas Prácticas de Manejo) y certificación orgánica; costos de mercadeo y distribución, incluidos los relacionados con la venta en mercados de agricultores (Farmers’ Markets) y programas de Agricultura Apoyada por la Comunidad (CSA); y cubrir los costos necesarios para cumplir con las normas de seguridad y salud ocupacional (OSHA) (federales o estatales)
  • Monto máximo del préstamo: Los microcréditos operativos proporcionan hasta $50.000 por préstamo.

• Micropréstamo de propiedad directa de la operación agrícola

• • Usos: Hacer un pago inicial en una granja; Construir, reparar o mejorar edificios agrícolas, edificios de servicio, viviendas agrícolas; proyectos de conservación de suelo y agua. También puede utilizarse como Préstamo de Propiedad Agrícola con pago inicial o en Financiamiento Conjunto.
  • Monto máximo del préstamo: $50.000, que incluye cualquier posible saldo pendiente pendiente de préstamos principales de operación directa o propiedad agrícola de la FSA. Un solicitante de préstamo puede tener un préstamo operativo garantizado, un préstamo de propiedad agrícola o un préstamo de emergencia y aún así calificar para un micropréstamo. 

Cómo solicitar un préstamo FSA

Paso 1. Busque su oficina local de FSA.

Todos los préstamos de la FSA, ya sean directos o garantizados, se procesan a través de la oficina local de la FSA correspondiente a su condado. Encuentre su oficina local aquí.

Paso 2. Programe una reunión.

Llame o visite su oficina local para hablar sobre qué tipos de préstamos se adaptan a su situación. Lleve cualquier registro que tenga sobre su operación agrícola, finanzas y tierras. 

Aquí tiene algunas preguntas a considerar: 

• Me interesa [tipo de préstamo]. ¿Qué necesito llevar para empezar con una solicitud?
• ¿Soy elegible para algún préstamo con condiciones más favorables como agricultor nuevo, socialmente desfavorecido o veterano?
• ¿Puedo solicitar más de un tipo de préstamo al mismo tiempo?
• ¿Cuál es el plazo de devolución de este préstamo?
• ¿Hay financiamiento disponible actualmente y hay una mejor época del año para solicitar?

Paso 3. Cree un plan de negocio. 

Si solicita un préstamo directo de FSA o un préstamo comercial garantizado por FSA, necesitará un plan de negocio. ¡Esto no tiene por qué ser intimidante! Un plan de negocio agrícola es esencialmente una imagen clara de su operación, objetivos y finanzas. FSA quiere asegurarse de que ha pensado bien cómo funciona su granja y cómo vas a devolver el préstamo. 

Su plan de negocio detallado debe cubrir:

• Su misión, visión y objetivos para su granja o rancho.
• Sus activos actuales (propiedades o inversiones que posee) y sus pasivos (deudas, préstamos o pagos que debe).
• Qué producirá su granja, y cómo y dónde comercializará y venderá sus productos.
  • Esto a veces se denomina plan de marketing.
• Si la cantidad de ingresos que generará su operación será suficiente para cubrir los gastos de su negocio y familia.
• Para productores orgánicos y en transición, conviene ser específico sobre el estado o el calendario de la certificación, los costos de transición previstos y cómo su estrategia de marketing tiene en cuenta la prima del precio orgánico.

FSA ofrece un generador de planes de negocio paso a paso para ayudarle a empezar.

Paso 4. Reúna los documentos necesarios.

Su oficial de préstamos le dirá exactamente lo que se necesita, pero que es habitualmente los documentos incluyen:

• Identificación emitida por el gobierno.
• Declaraciones de impuestos (generalmente de los últimos 3 años)
• Estados financieros o registros agrícolas
• Comprobante de propiedad de la tierra o contrato de arrendamiento.
• Plan de negocio.
• Certificación orgánica o plan de transición, si corresponde.

Paso 5. Envíe su solicitud.

Las solicitudes pueden presentarse directamente a través de la FSA o, para préstamos garantizados, a través de una institución financiera comercial. Su oficial de préstamos le orientará durante todo el proceso.

• Solicite directamente a FSA
• Solicite a un prestamista comercial garantizado por FSA

Paso 6. De Seguimiento a su solicitud.

Los tiempos de procesamiento varían según el tipo de préstamo. 

Manténgase en comunicación con su oficial de préstamos y responda rapidamente a cualquier solicitud de información adicional.

Toda esta información se resume en un PDF imprimible y descargable a continuación, disponible en inglés y español.